Startup fintech tại Mỹ - quản lý khoản vay

Hệ thống quản lý khoản vay tùy chỉnh xây dựng trên Odoo

Ngành: Dịch vụ tài chính (fintech)
Quy mô công ty: 1.000+ nhân sự
Người dùng: 100+
Go-live: Tháng 7/2020
Nỗ lực triển khai: Đội chuyên trách 5 người trong 2 năm
Phân hệ: Loan Management (tùy chỉnh), Accounting

Về khách hàng

Khách hàng là một công ty fintech đang tăng trưởng tại Mỹ, cung cấp các khoản vay tiêu dùng với lịch trả nợ hợp lý thông qua các phòng khám và đối tác thương mại. Tên công ty được giữ bảo mật. Công ty có hơn 1.000 nhân sự, và dự án có sự tham gia của các thành viên quản lý và kỹ thuật tại Mỹ, Anh, Pháp, Ấn Độ và Việt Nam.

Thách thức

Nền tảng cho vay đóng gói sẵn không thể thích ứng

Công ty vận hành hoạt động cho vay trên một sản phẩm của bên thứ ba làm hệ thống back-end cốt lõi, dùng để xử lý khoản vay, theo dõi khách hàng, kiểm tra thanh toán và kết nối với website cùng các công cụ khác. Là sản phẩm đóng gói sẵn, hệ thống thiếu linh hoạt và thiếu những tính năng doanh nghiệp cần, đôi khi còn gây gián đoạn vận hành.

Nhiều giấy tờ, thông tin phân tán

Đội vận hành cần công cụ hỗ trợ hằng ngày tốt hơn để theo dõi khoản vay, người vay và làm việc với các phòng khám đối tác, giảm giấy tờ và công sức giám sát. Các phòng ban cũng cần một nơi duy nhất để tra cứu thông tin phục vụ khách hàng và công tác quản lý.

Hệ thống back-end phải theo kịp tốc độ tăng trưởng

Khi doanh nghiệp tăng trưởng, hệ thống cho vay phải tích hợp mở với các nền tảng back-end khác, truyền dữ liệu kinh doanh theo thời gian thực và điều chỉnh nhanh theo yêu cầu mới.

Vì sao Odoo & Trobz

Công ty quyết định tự xây dựng hệ thống quản lý khoản vay từ đầu và chọn Odoo làm nền tảng, dựa trên những gì Odoo đã làm được trong lĩnh vực ứng dụng doanh nghiệp. Phần lớn những gì Trobz phát triển là các đối tượng dữ liệu và quy trình mới, thiết kế theo chính quy trình của khách hàng. Đội dự án làm việc theo Agile, bàn giao hằng tuần và thường xuyên đánh giá lại kế hoạch khi doanh nghiệp phát triển.

Những gì chúng tôi đã triển khai

Sản phẩm vay, danh mục vay và nhóm khoản vay
Quản lý người vay, phòng khám và đối tác thương mại
Lịch trả nợ tính riêng cho từng loại sản phẩm vay, gồm phân bổ trả nợ (amortization) và lãi dồn tích (accruals)
Phân bổ khoản thanh toán và các nghiệp vụ như khoản trả trước, hoàn tiền, tranh chấp và chiết khấu
Kế toán khoản vay với mã giao dịch, tài khoản sổ cái (GL), tài khoản tạm và bút toán
Tích hợp API với các hệ thống back-end khác của công ty
Báo cáo kế toán và báo cáo quản trị

Kết quả

Hệ thống go-live lần đầu vào tháng 7/2020.
Một đội chuyên trách toàn thời gian gồm năm người, với một quản lý dự án, một trưởng nhóm kỹ thuật, hai lập trình viên và một chuyên gia tư vấn nghiệp vụ, phát triển hệ thống trong hai năm.
Hệ thống phục vụ hơn 100 người dùng.